當 36 歲的卡梅羅·拉莫斯在 2 月份從薪資保護計劃中獲得第二筆貸款時，他心存感激。
11,458 美元的貸款超過了他在 2020 年第一輪計劃中獲得的大約 6,200 美元。雖然這並沒有涵蓋他的培訓諮詢公司因冠狀病毒大流行而損失的所有業務，但它有所幫助。
然後，他在第一資本的私人商業銀行家通知他，如果他還清貸款並重新申請，他可以獲得更多的錢——額外的 7,000 美元。
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他決定去做，但在 5 月初，比截止日期提前幾週，項目資金用完了，他一無所獲。
“我收到的錢會有所作為，”拉莫斯說，並補充說它可以支付他的薪水。 他還計劃將部分貸款投資於新的營銷材料。
最小的企業措手不及
5 月初，當 PPP 突然耗盡分配給它的 2920 億美元時，拉莫斯是數百萬陷入困境的企業主之一。
拉莫斯受到的打擊尤其嚴重，因為他是獨資經營者，是最小的企業之一，也是最近對小企業管理局計劃的修改專門針對的一個群體。
“我認為我們終於扭轉了局面，並在我們一直瞄準的社區中獲得了顯著的認識，主要是非常小的企業和少數族裔社區，”Womply 的創始人兼首席執行官 Toby Scammell 說，Womply 是一家將藉款人與貸方匹配的金融科技公司.
Womply 看到，在該計劃的最後幾週，更多的小型企業更可能由少數族裔和女性擁有，這些企業申請。 Scammel 表示，在資金用完之前的一周內，其針對此類業務的快速通道申請每天收到約 100,000 份申請。
變化是最後一刻
2 月，拜登政府對 PPP 進行了更改，包括更新了獨資經營者的貸款公式，從而獲得了更大的貸款。
有員工的企業的最大 PPP 貸款是使用平均每月工資成本的 2.5 倍計算的。 對於沒有僱員的企業，例如獨資經營者和獨立承包商，SBA 使用淨利潤作為工資成本的替代品。 由於這項措施包括扣除，它導致貸款減少，甚至使一些人沒有資格獲得資金。
新公式改為使用總收入作為工資成本的替代，這是一個更大的數字，不包括扣除額。 這意味著根據新規則申請的公司在可免除貸款方面獲得了更多資金。
對於拉莫斯來說，額外的 7,000 美元似乎值得冒險取消他現有的貸款並再次嘗試。 另外，當他開始取消程序時，是 3 月——比 5 月 31 日延長的項目截止日期提前了幾個月。
“我決定這樣做的原因是，你知道，這就是我能夠再跋涉 5 到 10 個月之間的區別，”他說。
但這個過程花費的時間比預期的要長。 首先，拉莫斯收到了一張新貸款的期票，但這是舊金額——這意味著它不是用新公式計算的。
當他試圖弄清楚如何處理資本一號時，該計劃的資金用完了，讓他根本沒有貸款。
“不幸的是，大型金融機構的薪資保護計劃資金在 5 月 31 日截止日期之前很久就用完了，我們知道全國許多小企業主都被這個突然的時機措手不及，”Capital One 在一封電子郵件聲明中說。
處於危險中的小型企業的其他選擇
當 PPP 結束時，它確實為通過社區金融機構申請的借款人預留了大約 90 億美元。 但根據 SBA 的數據，其中大部分資金已經用完——過去幾週通過社區金融機構借出的資金約為 65 億美元，該計劃中剩下約 25 億美元。
許多貸方鼓勵陷入困境的申請人通過這些公司重新申請，但說起來容易做起來難。 拉莫斯說，他花了幾個小時試圖找到一家社區金融機構來申請，但一直找不到接受新申請的機構。
還有一些其他針對受到冠狀病毒大流行打擊的小企業的計劃，例如 SBA 的經濟傷害災難貸款計劃、關閉的場地運營商補助計劃和餐廳振興基金。
但其中一些項目沒有足夠的資金。 例如，超過 266,000 家企業在最初幾週申請了 280 億美元的餐廳復興基金。
“我們確實相信該計劃將被超額認購，如果我們能夠覆蓋所有符合條件的餐廳，國會將不得不為該計劃撥出更多資金，”醫學博士參議員 Ben Cardin 說.，在與倡導團體 Small Business Majority 的周四活動中。 “這尚未由國會決定，但我們需要為該計劃投入更多資金。”
Cardin 說，PPP 還需要國會分配更多資金來滿足需求，尤其是對獨資經營者而言。 一些小企業錯過了更大的貸款額，因為他們在新規則實施之前就申請了，並要求從今年年初開始追溯這些規則。 Cardin 已引入立法來做到這一點。
“我們確實認為應該通過立法，”他說。 “除了更改該法案以使其具有追溯力之外，我們還必須申請一些額外的資金。”
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