每年的這個時候，我都期待著慶祝國際婦女節。 對我來說，每一天都是表彰和支持女性的機會：作為一名認證財務規劃師，我的生活和實踐圍繞著幫助女性及其家人過上她們想要的生活而展開。
我會見處於人生和積累財富各個階段的客戶，但我經常與 50 多歲和 60 多歲的女性一起工作，因為她們正在過渡到退休。 我們喜歡關注這個階段可能帶來的積極因素——開始創業或重演職業、與孫子們一起去迪斯尼樂園，或者騰出時間做志願者——但我們也必須認識到併計劃可能絆倒的陷阱他們起來。
考慮到這一點，以下是我在 50 多歲、60 多歲及以後避免一些常見金融地雷的提示。
注意儲蓄缺口
到 2030 年，女性將控制全國三分之二的財富——但在退休儲蓄方面，許多人落後了。 一項分析發現，女性的儲蓄比男性少 27%，而且根據美國人口普查，大約 50% 的 55 至 66 歲女性根本沒有個人退休儲蓄。
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女性落後的原因有很多：她們往往投資較少，薪水通常較低，她們把別人放在第一位，抽出時間照顧孩子和年邁的父母。 此外，平均而言，女性的社會保障福利是男性的 80%，而且她們的壽命更長——這意味著女性的壽命更長。
這很難考慮，但意識到差距是一個很好的動力，讓你現在就盡你所能來縮小差距。 一種方法是通過投資來賺錢。 我經常看到客戶出現“分析癱瘓”的情況——他們害怕就自己的錢做出決定，以至於什麼都不做。 但床墊下的現金不會升值。 通過與金融專業人士合作，這些客戶了解將資金投入投資組合如何幫助其增長。
一種常見的策略是利用專業的、稅收優惠的退休儲蓄工具，如 401(k)s 和 IRA。 對於那些符合條件的人，這些賬戶允許 50 歲及以上的儲戶存入超過年度限額的補繳捐款（2023 年，401(k)s 的 22,500 美元限額以上 7,500 美元，IRA 的 6,500 美元限額以上 1,000 美元）。
在國際婦女節，MarketWatch 編輯 Leslie Albrecht 與經過認證的財務規劃師和 Green Bee Advisory 創始人 Catherine Valega 討論了女性面臨的獨特財務挑戰以及如何應對這些挑戰。
準備護理
您正在或可能發現自己正在照顧年邁的父母——身體上、經濟上或兩者兼而有之的可能性很高。 在您評估最佳幫助方式的同時還要考慮您自己的財務安全時，有許多問題需要考慮。 需要多少幫助？ 我如何平衡我與兄弟姐妹的義務？ 我的父母需要短期或長期護理嗎？他們是否有長期護理 (LTC) 保險來支付費用？
理想情況下，您應該在需要此類護理之前就開始計劃，以便您的父母有資格獲得 LTC 保險，但這並不總是現實的。 無論您處於計劃的哪個階段，都要研究各種選擇，包括 24 小時或兼職家庭護理、持續護理退休社區 (CCRC) 和療養院。 求助於可信賴的來源，例如 AARP，以獲取有關護理選項的信息。 了解 Medicaid 和 Medicare 承保和不承保的內容。
雖然不容易，但這些都是伴隨這個人生階段而來的責任。 目標是盡你所能幫助你的父母優雅地老去，並提供他們需要的照顧。 畢竟，他們關心我們，現在是我們報恩的時候了。
謹防偽裝成追求者的騙子
我們大多數人都渴望陪伴，但隨著年齡的增長，陪伴會帶來不同的風險。 如果您的婚姻因死亡或離婚而結束，您很自然會想要尋找新的愛情——但要小心您在哪裡遇到他們。
可悲的是，寡婦和離婚者是網絡愛情騙子的主要目標。 這些壞演員會以迷人的方式進入你的生活，但在他們獲得你的信任之後，他們偷走的不僅僅是你的心。 根據美國聯邦貿易委員會的數據，2020 年 60 歲及以上的人因愛情騙局損失了 1.39 億美元，比 2019 年的 8400 萬美元大幅增加。不幸的是，我嫁給了一個騙子，所以我也知道這一點出色地。
為了保護您和您的前配偶辛苦賺來的積蓄，請對進入您生活的任何新的潛在合作夥伴保持高度警惕，尤其是在線合作夥伴。 如果他們開始索要禮品卡，用孫輩生病的故事來觸動你的心弦，或者試圖說服你改變你的財務賬戶，請切斷溝通並避開。 您還可以向 FBI 的互聯網犯罪投訴中心舉報可疑的欺詐行為。
將“快速致富”解讀為“好得令人難以置信”
浪漫騙子並不是唯一掠奪年長女性及其錢包的人。 它通常是這樣的：一個熟人帶著一個投資機會來找你，這個投資機會已經讓她盈利了，她會說“你可以在六個月內將你的錢翻倍”之類的籠統聲明。 儘管你的直覺告訴你有些事情不對勁，但你還是決定給它一個機會。 在您不知不覺中，您的投資已被用於支付之前的“投資者”，並且您已成為最新龐氏騙局的一部分。
雖然經過仔細審查的投資組合可以幫助您實現長期的財務目標，但沒有任何“快速致富”計劃奏效。 如果有人帶著一個好得令人難以置信的機會接近你，請尋找跡象：一個不專業的網站，要求提供大量個人信息，很少提及第三方託管人或政府機構，以及缺乏主流信息財經網站。
找到你的代言人
無論她們的人生階段如何，我都鼓勵所有女性爭取一位財務倡導者：有人可以就財務問題和想法提出建議，讓你負起責任，並幫助你堅持自己的計劃。 朋友和家人通常會提供很好的建議，並且會把您的最大利益放在心上，但個人感受和隱私問題有時會使這些談話變得複雜。
財務顧問、註冊財務規劃師、註冊會計師或律師等專業人士可以提供更客觀的指導。 重要的是，金融專業人士有義務研究客戶向他們提供的任何和所有投資機會，這樣他們就可以幫助嗅出任何可疑之處。
優先考慮您的財務生活
我們中的許多人推遲考慮金錢，直到重大生活事件迫使我們這樣做。 但是，您有責任將自己的財務生活和目標放在首位——不僅僅是在國際婦女節，而是每一天。 一些研究和規劃可以幫助您避免陷阱並享受您應得的退休生活。
Cary Carbonaro，CFP，是 Advisors Capital Management 的女性與財富總監。
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