在過去的幾周里，我們都了解了很多有關聯邦存款保險公司如何在銀行倒閉時保護儲戶的知識，但仍有一些細則有待整理。 一個揮之不去的問題是，存款單上承諾的利率會發生什麼變化。 銀行法規保護本金，但對延長利率沒有具體保證。
現在，Flagstar 銀行在 3 月份接管了倒閉的紐約 Signature Bank 的資產，並在一份聲明中表示，它將為其 Signature Bank 客戶提供優秀的 CD。
“在 Flagstar Bank，持有 Signature Bank 存單的客戶將照常營業。 年收益率不會改變，期限也不會改變。 這也適用於經紀存款。 這是從 Signature Bank 到 Flagstar 的無縫過渡，”Flagstar Bank 媒體和企業傳播副總裁 Susan Bergesen 說。
這對於鎖定長期 CD 的客戶來說是個好消息，目前利率超過 4%，有時在某些金融機構超過 6%。
“通常情況下，當一家銀行倒閉時，收單行不會延續現有的 CD 條款。 因此，現有的 CD 持有人可能會失去有吸引力的利率，”銀行賬戶比較網站 DepositAccounts.com 的創始人兼編輯 Ken Tumin 說。 他指出，當一家銀行因自願合併而沒有失敗而被收購時，現有的 CD 條款通常會持續到到期。
如果銀行倒閉，FDIC 承諾您將在關閉之日之前獲得本金和利息，最高可達每筆存款的適用保險限額，即每種賬戶類型 250,000 美元。 但是一旦銀行關閉並且 CD 被兌現，這種情況就會停止。 FDIC 表示，如果另一家銀行收購了這些資產，“收購銀行將負責重新制定利率並在銀行倒閉之日後開始計息。 收單銀行可能會更改所收存款的利率。”
對於通過第三方機構（如投資公司）以優惠利率購買的經紀 CD，您可能會延遲收回資金，因為涉及更多文書工作。 FDIC 必須與經紀人協調並驗證 CD，然後將保險支票發送給經紀人，經紀人“反過來負責向消費者分配付款，這可能會導致進一步的延誤，”FDIC 說。
需要注意的是，存款人可以不受懲罰地退出 CD，如果他們願意，可以將資金存放在其他地方。 在今天的利率環境下，這可能不是一個糟糕的情況，因為您可能能夠超過幾週前的利率。
