在最近的一項研究中，我們使用更新後的國家退休風險指數 (NRRI) 來了解家庭是否對自己的退休準備有良好的認識——他們的期望是否符合他們面臨的現實？ 也就是說，面臨風險的家庭是否知道自己面臨風險？
了解家庭自我評估的退休準備情況很重要，因為擔心不夠的家庭將不會有足夠的儲蓄，而過於擔心的家庭將不必要地犧牲其退休前的生活水平。
用於構建 NRRI 的消費者財務調查 (SCF) 要求每個家庭評估其預期退休收入的充足性。 該問題的回答等級為1至5，其中1為“完全不夠”，3為“足以維持生活水平”，5為“非常滿意”。 因此，任何回答一兩個問題的家庭都認為自己處於危險之中。
我們將每個家庭的自我評估風險與 NRRI 的家庭估計風險進行了比較。 結果顯示，57% 的家庭的自我評估與 NRRI 一致（表 1 中的象限 I 和 IV）； 43% 的家庭弄錯了（見陰影部分）。 我們發現 15%（第二象限）“過於擔心”——他們報告準備不足，但 NRRI 表示他們沒有面臨風險； 而 28%（第三象限）“還不夠擔心”。
問題是，為什麼家庭會犯錯呢？ 按收入劃分的結果顯示，高收入家庭——或許對2013-2019年期間強勁經濟對住房和股票價格的影響反應過度——最有可能“不夠擔心”，而低收入家庭則最有可能“擔心”。可能“過於擔心”（見表 2）。
該分析使用每個收入組的回歸來解釋各種因素與家庭最終“不夠擔心”或“太擔心”的概率之間的關係。 對經濟復甦過於樂觀或高估其資產可以提供多少收入的家庭更有可能“不夠擔心”。 他們的過度自信可能導致他們低估可能的風險。 因此，住房債務與資產比率較高、401(k) 和其他固定繳款 (DC) 計劃中資產餘額相對較低、以及有兩名收入者但只有一名儲戶的家庭更有可能成為家庭成員，這並不奇怪。 “還不夠擔心”（見圖 1）。
與過於樂觀的家庭不同，那些“過於擔心”的家庭不知道自己退休後會有多少收入，而且可能對資產市場不太樂觀。 反映這些因素的特徵——例如風險規避、已婚單工家庭、房主和自我評估的金融知識水平低——預測了家庭“過於擔心”的可能性（見圖2）。
最重要的是，當今 47% 的工薪家庭面臨風險：19% 的人知道這一點，28% 的人不知道。 兩個群體都需要幫助。
然而，關鍵信息是近五分之三的家庭對其財務狀況有良好的直覺，而且總體而言，家庭的自我評估與 NRRI 得出的結果密切相關。 這些發現表明，退休準備不足確實是一個普遍問題。
